¿Qué Debo Considerar al Comprar un Seguro Médico?
Hoy, comprar un seguro médico o plan de seguro de salud individual para usted, su familia o un negocio pequeño al principio puede parecer abrumador, pero no tiene que ser complicado. Claro que hay ciertas cosas en las que se tiene que fijar. El precio es siempre un factor y eso a menudo puede ser difícil de estimar.
Todo se reduce a cuánto desea pagar. ¿Cuánto puede pagar por mes? Al igual que el seguro de un automóvil, mientras más paga mensualmente, más cobertura financiera tendrá si surgieran gastos imprevistos.
Habiendo dicho esto, aquí hay cierta información básica pero esencial que tendrá que considerar al comparar y comprar planes de seguro de salud.
What to consider when buying health insurance?
Buying health insurance as an individual, family, or small business now can seem daunting at first, but it doesn’t need to be complicated. There are some certain things you want to look for of course. Price is always a factor, and that can often be hard to gauge.
It really comes down to how much you want to pay. How much can you afford to pay each month? Like car insurance, the more money you pay monthly, the more financial coverage you’ll have should unforeseen expenses arise.
With that being said, here is some basic, but essential information you’ll want to consider when you buy health insurance:
Prima de Seguro Médico Health Insurance Premium
Este es el costo total del plan de seguro de salud que usted pagará como consumidor, ya sea mensualmente o en total. Lo que usted paga depende de los beneficios incluidos en el plan. Tenga en cuenta que este monto es independiente del deducible.
Para obtener aseguranzas medicas económicas, hay algunos factores que puede controlar para ahorrar: los montos de su deducible, copago y coseguro.
Health Insurance Premium
This is the total cost of the health insurance plan you as the consumer will pay either monthly or in full. How much you pay depends on the benefits which are included in the plan. Please note: this amount is separate from the deductible.
To keep the cost low, there are some factors which you can control in order to save money: your deductible, copay and coinsurance amounts.
Deducible de Seguro Médico
Este es el monto total inicial que como consumidor tiene que pagar por cualquier gasto médico durante su período de cobertura. Los gastos médicos cubiertos después de este monto serán pagados por la compañía de seguro de salud conforme a la póliza (por ej., puede aún estar sujeto a copagos y al coseguro).
Por ejemplo, si su deducible es $1,000 y tiene una factura de un hospital de $3,000 usted pagará $1,000 y la compañía de seguro de salud pagará los $2,000 restantes (usted puede estar sujeto a un coseguro hasta el monto máximo de bolsillo de la póliza). En general, mientras más alto sea el deducible, más baja será la prima.
Los planes con deducibles más altos son particularmente beneficiosos para aquellos que casi nunca visitan al médico ni compran medicación recetada. Si no va a usarlo, ¿por qué pagar más por su plan de aseguranza médica? Incluso con un plan de deducible alto igualmente estará cubierto en caso de una emergencia. Si bien sigue teniendo que pagar el monto del deducible, aún así es más barato que el costo de la mayoría de los procedimientos de emergencia. Los planes con deducible alto son una muy buena opción para aquellos que tienen buena salud.
Por otro lado, las personas que sí tienen muchos gastos médicos (como cirugías) ahorrarán al comprar un seguro médico de bajo deducible.
Health Insurance Deductible
This is the total amount which you as the consumer need to first pay toward any medical expenses you receive during your coverage period. Covered medical expenses after this amount will be paid by the health insurance company in accordance with the policy (e.g. you may still be subject to copays and coinsurance).
For example: if your deductible is $1000 and you have a $3,000 hospital bill, you would pay $1,000 and the health insurance company would pay most of the remaining $2,000 (you may be subject to coinsurance up to the policy’s max out of pocket amount). Generally speaking, the higher the deductible, the lower the premium.
Higher deductible plans are especially beneficial for those who seldom visit the doctor or purchase prescription medication. If you’re not going to use it, why pay more for it? Even with a high deductible plan, you’ll still be covered in case of an emergency. Although you will still need to pay the amount of the deductible, it’s still cheaper than the cost of most emergency procedures. High deductible plans are a great option for those who are in good health.
On the other hand, people who do have a lot of medical expenses (such as surgeries) would save more money by opting for a lower deductible plan.
Copago de Seguro Médico
Este es el costo que paga el consumidor por encima de la prima cada vez que va al médico o a un especialista de salud. Los copagos también se aplican a las consultas en la sala de emergencia, de urgencia y en las compras de medicamentos recetados.
Tenga en cuenta que el copago no se aplica hacia su deducible y seguirá siendo su responsabilidad financiera después de alcanzar su deducible.
Sus costos de copago dependerán de cuánto paga mensualmente por su póliza. En general, mientras más alta es la prima, más bajo es el copago. Contrariamente, las primas más bajas normalmente tienen copagos más altos. Por eso, si toma medicación recetada o requiere consultas frecuentes al médico, sería mejor comprar un seguro médico de copago bajo.
Health Insurance Copay
This is the cost which the consumer pays on top of the premium each time they go to a doctor or health specialist. Copays also apply to Emergency Room visits, urgent care visits and prescription drug purchases.
Please note: the copay (or copayments) are not applied towards your deductible, and will remain your financial responsibility even after meeting your deductible.
Your copay costs will depend on how much you pay monthly for your policy. In general, the higher the premium, the lower the copay. Conversely, lower premiums will typically have higher copays. So if you take prescription medication or require frequent doctor appointments, it would be wise to invest in a lower copay plan.
Coseguro de Seguro Médico
Este es el porcentaje de una factura médica que usted es responsable de pagar después de que la compañía de seguro pague su parte. El monto que paga la compañía de seguro varía en base a sus beneficios y solo se paga una vez que usted alcanza su deducible.
Tenga en cuenta que el coseguro se paga por encima del copago.
El dinero que usted paga en cada visita al consultorio se aplica a su deducible. Una vez que usted paga el monto total (a lo que también se le llama alcanzar el deducible), usted sigue siendo responsable por su coseguro.
Por ejemplo, si tiene una factura médica de $1,000 y un deducible de $5,000, el monto real que adeuda dependerá de tres preguntas:
- ¿Alcanzó su deducible?
- ¿Cuál es el porcentaje de su coseguro?
- ¿Cuál es su monto máximo de bolsillo?
Si no alcanzó su deducible, deberá $1,000 (que se aplicará a su deducible). Si alcanzó su deducible, deberá un porcentaje de la factura (su coseguro). Entonces, si su coseguro es de 20%, usted pagará $200 y la compañía de seguro pagará los $800 restantes.
Una vez que usted alcance su máximo de bolsillo (por ejemplo, $5,100) la compañía de seguro de salud cubrirá el resto de sus facturas médicas por el resto de la duración de la póliza. Sin embargo, siempre es bueno saber qué servicios y condiciones cubre su plan de seguro de salud ya que puede variar significativamente entre una póliza y otra.
Health Insurance Coinsurance
This is the percentage of a medical bill that you’re responsible for paying after the insurance company pays their part. The amount that the health insurance company pays will vary based on your benefits and is only done once you have met your deductible.
Please note: coinsurance is paid on top of the copay.
The money you pay with each office visit is applied to your deductible. Once you have paid the total amount (aka meeting the deductible), you are still responsible for the coinsurance.
For example: if you have a medical bill of $1,000 and a deductible of $5,000 – the amount you actually owe will depend on three questions:
- Have you met your deductible?
- What is your coinsurance percentage?
- What is your max out of pocket?
If you haven’t met your deductible, you’ll owe $1000 (which will be applied toward your deductible). If you have met your deductible, you’ll owe a percentage of the bill (your coinsurance). So if your coinsurance is 20%, you would pay $200 and the insurance company would pay the remaining $800.
Once you meet the max out of pocket (for example, $5,100) he health insurance company will cover the rest of your medical bills for the length of the policy. It is always wise to know exactly what services and conditions your health insurance plan covers, though, as it can vary greatly from policy to policy.
¿Cuáles de estos factores son los más importantes para usted en una póliza de seguro de salud?
Elija inteligentemente
No hay un plan adecuado para todos, es por eso que al comprar un seguro médico encontrará tantas opciones en el mercado de salud. Sin embargo, si es una persona sana no hay razón para estar pagando lo mismo que alguien que requiere más tratamiento médico.
Ahora, gracias a cambios recientes en la ley de atención de la salud una persona saludable podría potencialmente ahorrar mucho dinero comprando una alternativa a la aseguranza medica obama care, como el seguro de salud a corto plazo.
Desde el inicio de Obamacare al 2019 han habido cambios importantes en la reforma de la atención de la salud
Los seguros de salud están cambiando, una vez más y este año marca un gran cambio. En el 2010, cuando se promulgó e implementó la Ley de Atención Asequible (también conocida como Obamacare), el seguro de salud se declaró obligatorio para todos los residentes de los EE. UU. Esto encendió un debate desde Washington hasta Colorado, Texas y Florida y todo lo que hay en medio. ¿Se debía exigir un seguro de salud? ¿Todos deberían pagar lo mismo? ¿Debería ser gratuito?
Mucha personas sanas solicitaron un seguro de salud por primera vez para no estar sujetos a la abultada multa impositiva de $695 (o 2.5 por ciento del ingreso de los hogares, lo que fuera mayor).
A partir de 2019, sin embargo, la sanción impositiva queda inhabilitada. Y para aquellos afectados para el 2018, hay muchas maneras de quedar eximidos de la multa para 2018, si es que usted califica.
Which of these factors are most important to you in a health care policy?
Choose wisely
There’s no right plan for everyone, which is why there are so many health insurance options on the market. If you have a history of being healthy, and you are comfortable going without some of the 10 essential benefits of Obamacare (maternity, mental health) then a short term health plan may be a good option. If you prefer a more robust plan with all 10 benefits, then an Obamacare plan is a better choice.
Now, thanks to recent changes in the health care act, a healthy person could potentially save a lot of money by purchasing an alternative to obamacare major medical insurance, such as short term health insurance.
From the beginning of Obamacare to 2019, there have been important changes in the health care reform.
Health insurance is changing, once again. Back in 2010 when the Affordable Care Act (aka Obamacare) was passed and implemented, health insurance became mandatory for all U.S. residents. This sparked debate from Washington to Colorado to Texas to Florida and everywhere in between. Should health insurance be required? Should everyone pay the same? Should it be free?
Many healthy people applied for health insurance for the first time, not wanting to be subject to a hefty tax fine of $695 (or 2.5 percent of their household income, whichever was higher).
Beginning in 2019, however, the tax penalty goes away. And for those affected in 2018, there are many ways to be exempt from the fine if you qualify.
Seguro de salud a corto plazo, STM = Una Buena Jugada
El seguro de salud a corto plazo (también conocido como short term health insurance o STM) solía ser una opción temporal para las personas que estaban atravesando cambios en sus vidas tales como un divorcio, una graduación o una pérdida de trabajo. El STM está exento de la Ley de Atención Asequible, requiere suscripción y no tiene que cumplir los requerimientos de seguro de salud esenciales mínimos. Aquellas personas con planes STM estaban sujetas a una multa impositiva. Debido a que eso ya no se aplicará a partir de 2019, este es un gran momento para buscar un nuevo plan de seguro de salud a corto plazo, STM. Es probablemente más asequible que los planes de seguro de obama care, ACA.
Si alguno de estos términos no le resulta familiar, busque las definiciones en este glosario.
Short Term Health Insurance, STM = A Smart Move
Short Term Health Insurance (aka short term medical insurance or STM) is a temporary option for people going through life-changing events such as divorce, graduation or losing a job, starting a business, joining the gig economy, etc. STM is exempt from the Affordable Care Act. It requires underwriting and it does not have to meet the minimum essential health insurance requirements. Thus, those with STM plans were subject to a tax fine. Since this will no longer apply starting in 2019, now is a great time to shop for a new STM plan, which offers flexible benefits for accidents and illnesses at an affordable price.
If any of these terms are unfamiliar, check out our glossary for definitions.
¿Tiene seguro de salud?
Si no es así, lo necesita. Es como cuando conduce un vehículo: querrá estar seguro de que está cubierto en caso de una emergencia. Nunca sabe cuándo lo necesitará pero en el futuro estará agradecido.
Si no tiene seguro de salud o no puede afrontarlo a través de la Ley de Atención Asequible, este es el momento de comprar un seguro médico a corto plazo, especialmente si usted es uno de los tantos estadounidenses sanos sin condiciones preexistentes.
No todos somos iguales cuando se trata de la salud, algunos somos menos afortunados. Si tiene condiciones preexistentes o una enfermedad crónica, los planes de aseguranza medica obama care/ACA pueden ser su mejor opción ya que no tienen cargo por su condición física.
¿Sabe cuánto podría estar ahorrando con un STM?
¿Podría permitirse no hacerlo?
Do you have Health Insurance?
If not, you need it. It’s like driving a car; you want to make sure you’re covered in case of an emergency. You never know when you will need it but you’ll be thankful later.
If you don’t have health insurance, or can’t afford it through the Affordable Care Act, don’t go uninsured. Consider a short term medical plan.
Not everyone is equal when it comes to health, some of us are less fortunate. If you do have pre-existing conditions or chronic illness and don’t have health insurance, the ACA plans may be your best option since they do not charge based on your physical condition.
Have you looked into an STM?
Can you afford not to?
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